В Ульяновске составили портрет должника

Фото: ulpravda.ru

Ей от 30 до 45 лет, она добросовестна и честна. У нее есть все: семья, квартира, официальная работа и… кредитная задолженность. Это портрет среднестатистического должника в Ульяновске, как правило, влезшего в денежную кабалу из-за неотложной потребности и по объективным причинам не справившегося с обязательствами.

Конец беспредела

В прошлом году беспредел коллекторов, выбивающих деньги, достиг апогея. Инцидент в Ульяновске, когда из-за долгов родственников пострадал маленький ребенок, всколыхнул всю российскую общественность. На федеральном уровне был принят резонансный закон о коллекторах, четко регламентирующий работу коллекторских агентств. В Ульяновской области по инициативе губернатора - председателя регионального отделения Общероссийской общественной организации «Ассоциация юристов России» Сергея Морозова был создан Центр правовой помощи гражданам при незаконном взыскании задолженности. Ассоциация провела множество мероприятий, направленных на усиление борьбы с коллекторскими агентствами и защитой прав заемщиков, издала и распространила специальные памятки.

- Закон достиг поставленной цели. Ситуация со взиманием долгов с граждан спустя год изменилась самым кардинальным образом, в том числе благодаря принятым региональным руководством мерам. Можно уверенно говорить о том, что сейчас напряжение снято, - говорит начальник государственно-правового управления администрации губернатора Ульяновской области Алексей Преображенский.

Созданный Центр правовой помощи продолжает работать, кстати, абсолютно бесплатно. Число обращений не сократилось, но изменился их характер. Если раньше ульяновцы искали защиты от угроз и давлений, то сегодня они просят совета у юристов, как разрешить ситуацию с закредитованностью в целом: какие существуют правовые механизмы, как избавиться от накопленной просроченной задолженности, есть ли возможность в судебном порядке уменьшить размер задолженности, что такое процедура банкротсва и так далее.

Банки стали осторожничать

Изменилась ситуация и на рынке финансовых организаций. Всего год назад банки выдавали кредиты без проблем, а сейчас многим отказывают. Да и агрессивное навязывание их продуктов сошло на нет. Дело в том, что эксперты предупреждали уже много раз - население сильно закредитовано. Игроков становится все меньше, доминируют крупнейшие банки, ответственные, те, что не стремятся к сверхприбыли и дорожат качеством кредитного портфеля. Одновременно с этим у населения сужается возможность кредитования.

- В этой ситуации граждане оказываются в зоне риска, потому что появляется большое количество полукриминальных компаний. Свежий тренд у мошенников - выдача займа под залог имущества. Граждане откликаются на объявления о том, что без залога и поручителей им могут предоставить неограниченную сумму денег, приходят в офис - как правило, очень хорошо обставленный. Лжебанк выясняет, есть ли у него в собственности какое-либо недвижимое имущество, и дает, например, миллион. При этом залог под квартиру оформляется либо прямым договором купли-продажи, либо подписывается соглашение об отступном. Кредитор, конечно, понимает, что ему деньги не вернут, единственная его цель - завладение имуществом гражданина. В Ульяновске эта схема не очень развита, поскольку стоимость квадратного метра жилья не такая высокая, как в Москве, Санкт-Петербурге, Уфе, Самаре, Казани. Но случаи есть, - предостерегает адвокат Центра защиты прав заемщика Дмитрий Бодров.

Рынок микрофинансовых организаций тоже трансформируется. Во-первых, он исчерпан, появилась острая конкуренция, во-вторых, качество заемщиков оставляет желать лучшего. Наконец, законодатель и исполнительная власть очень внимательно наблюдают за этим рынком, сейчас у компаний очень ограниченные возможности по давлению на должника.

- Но микрофинансовые организации по-прежнему остаются структурами, из-за которых граждане оказываются в долговой яме. Слишком большой процент и слишком короткий срок - вот суть деятельности МФО. Человек, один раз обратившийся, становится постоянным клиентом, вынужден заниматься пролонгацией и выплачивать проценты. У него просто-напросто не остается средств для погашения основного долга.

Есть люди, которые годами ходят в эти МФО и «кормят» их. Эта самая жестокая форма финансовой эксплуатации населения, - считает Дмитрий Бодров.

Банкротство - дорогое удовольствие

Как быть, если платить по обязательствам нечем? В конце 2014 года в России был принят закон о банкротстве физических лиц. Число граждан в России, отвечающих признакам банкрота, колеблется от 6 до 9 миллионов человек. Но, увы, законодатели определили такую цену входа в процедуру банкротства, которая позволяет лишь единицам воспользоваться этой помощью.

- С 2015 года примерно около 200 дел в арбитражном суде Ульяновской области либо уже рассмотрены, либо находятся на стадии рассмотрения. Наша организация готовит и ежемесячно обращается с подобными заявлениями в арбитражный суд в количестве до трех дел. Почему так мало? Цена входа в процедуру банкротства от 90 тысяч рублей и более. Она складывается из обязательного депозита для арбитражного управляющего, то есть это его заработная плата, - 25 тысяч рублей. Не менее 10 тысяч рублей составляют издержки в ходе процедуры банкротства. Есть еще такие траты, как государственная пошлина, оплата услуг юриста или адвоката, которые формирует материалы дела и представляют интересы должника. Поэтому говорить, что эта процедура доступна, не приходится, - отмечает представитель Центра защиты прав заемщика.

Конечно, в экстренных ситуациях собрать эту сумму можно, но не всегда целесообразно. Например, как поясняет адвокат, если сумма задолженности не превышает 500 тысяч рублей. Получается слишком дорогой способ стать банкротом. Многие банки применяют такие программы, как прощение, реструктуризация долга, либо производят списание самой задолженности по истечению срока исковой давности. Иногда в некоторых ситуациях нужно просто подождать.

- Надо стремиться быть разумным и ответственным потребителем и не обращаться в первый попавшийся банк. Изучите предложения, есть масса замечательных сайтов, которые позволяют сравнить их и найти наилучший продукт. Это займет 10 минут вашего времени. И не обращайтесь не в банковские учреждения и не берите взаймы под залог недвижимого имущества, это очень опасно, - резюмировал Дмитрий Бодров.

 

Кстати

Среди мужчин часто попадают в число должников предприниматели, занимающиеся в основном транспортными перевозками и торговлей. Это самый рискованный бизнес.

 

Полезные телефоны:

Горячая линия бесплатной юрпомощи - 8 800 100 13 84

Госюрбюро - 8 (842) 253-32-60

Центр защиты прав заемщиков - +7 (8422) 72-58-28

Валентина Каманина, «Народная газета»

 
По теме
Глава государства напомнил, что в прошлые годы при принятии пенсионного законодательства предполагалось отодвинуть пенсионный возраст в будущем - Комсомольская правда Президент прокомментировал изменения в законодательстве, принятые Госдумой [видео] Дмитрий СМИРНОВ @dimsmirnov175 Главной темой во время общения Владимира Путина стадиона «Калининград» неожиданно стал вопрос изменения
20.07.2018
 
С января 2018 года в территориальные органы Пенсионного фонда в Ульяновской области поступило 120 заявлений от нуждающихся семей, в которых второй ребенок родился или был усыновлен после 1 января текущего года,
20.07.2018
Государственная дума одобрила по итогам первого чтения внесенный Правительством РФ законопроект об изменении общеустановленного возраста выхода на пенсию.
20.07.2018
 
19 июля в регионе состоялось тематическое заседание рабочей группы. Участники обсудили разработанные по поручению Губернатора Сергея Морозова новые подходы к оценке качества управления муниципальными финансами.
20.07.2018
Более 100 семей оформили выплату из средств материнского капитала - UlyanovskCity.Ru С января 2018 года в территориальные органы Пенсионного фонда в Ульяновской области поступило 120 заявлений от нуждающихся семей, в которых второй ребенок родился или был усыновлен после 1 января текущего года,
20.07.2018
Ульяновск, 21 июля - АиФ-Ульяновск. Ранее судимый за кражу 23-летний житель села Вышки Ульяновского района Сергей Ш. изнасиловал и насмерть задушил одну женщину, после чего напал на другую, ударив бутылкой по голове.
21.07.2018 АиФ Ульяновск
Евгений Стрелков: У меня мало настоящей лирики - Ulpravda.Ru В библиотеке № 8 в Ульяновске в рамках проекта «Пост Текст» выступил художник, литератор, поэт, дизайнер, музыкант, основатель литературно-художественного альманаха «Дирижабль» и популяризатор науки Евгений Стрелков с лекцией,
22.07.2018 Ulpravda.Ru
Звучание национальных песен, азарт спортивных состязаний, гостеприимство и радушие татарского народа, многообразие его культуры и традиций – все это было представлено на районном празднике Сабантуй.
21.07.2018 Ulpravda.Ru
26 июня 2018 года состоялась «прямая телефонная линия» с независимыми экспертами, уполномоченными на проведение антикоррупционной экспертизы нормативных правовых актов и их проектов - Министерство юстиции     26 июня 2018 года Управлением Минюста России по Ульяновской области совместно с прокуратурой Ульяновской области,
21.07.2018 Министерство юстиции
Пожар произошел вчера в Ульяновской области. 20 июля в садовом товариществе «Дружба» в Димитровграде загораниеелся кирпичный дачный домик.
21.07.2018 Ulpravda.Ru